При отправке SWIFT-перевода часто возникает вопрос указывать ли банк-корреспондент и какой указать правильно. В этой статье мы простыми словами опишем кто такой банк-корреспондент, что будет если его не указать и как выбрать правильный. Эта статья будет полезна всем, кто решил отправить международный SWIFT-перевод и боится, что деньги потеряются.
Что такое банк-корреспондент при валютном переводе?
Банк-корреспондент - банк, через который осуществляются взаиморасчёты в выбранной валюте, в случае если между банком-отправителем и банком-получателем нет прямых отношений. Часто он указан в реквизитах, вот пример из черногорского Hipotekarna Banka, который выдаёт всем своим клиентам такой документ:
За редким исключением, все расчеты между банками при международных денежных переводах идут через один или несколько банков-корреспондентов. Если у банка-отправителя и банка-получателя есть общий банк-корреспондент, то перевод идёт через него. А в случае если общих банков-корреспондентов нет, то их скорее всего будет два или больше. Чем меньше банков в цепочке перевода, тем лучше. В этой статье я подробно рассказывал почему.
Чтобы у банков были корреспондентские отношения, они открывают друг у друга корреспондентские и респондентские счета, которые по-другому называются ностро и лорро. Для нужд отправки SWIFT-перевода вряд ли необходимо погружаться в такие подробности, но когда заполяете платёжное поручение и видите поле "номер счёта в банке-корреспонденте", то имейте в виду, что речь скорее всего про этот счёт ностро.
Нужно ли указывать банк-корреспондент вручную?
Обычно банки неплохо справляются с построением маршрута перевода самостоятельно. Банк-отправитель отправляет платёжное сообщение по форме МТ103 в свой банк-корреспондент. Тот проверяет есть ли прямые отношения с банком-получателем. Если нет, то находит в базе SWIFTref, так называемые, Standard Settlement Instructions банка-получателя (в отдельной литературе ещё называют Standard Standing Instructions) и отправляет платёжное сообщение в указанный банк. Мы недавно писали совместную статью с известным финансовым блогером Павлом Комаровским на эту тему, можете почитать её здесь.
Есть несколько ситуаций, когда банк-корреспондент нужно обязательно указать:
1. Банк-получатель обязательно об этом настаивает в своих инструкциях, например, потому что по какой-то причине не публикует в SWIFTref свои данные о банках-корреспондентах. Хороший пример - казахстанский Фридом Финанс.
2. У банка-получателя есть несколько корреспондентов в выбранной валюте перевода и какие-то из них "лучше", а какие-то "хуже". Стабильно я рекомендую избегать Bank of America и DZ Bank, но бывают и другие тонкости. Например, с недавнего времени австрийский Raiffeisen Bank International не пропускает переводы в ряд стран: Россия, Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Объединенные Арабские Эмираты, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан. Данный список касается не только переводов из российского Райффайзен, но если Вы, например, отправите из российского ОТП банка и маршрут будет проходить через австрийский Райффайзен, то он тоже будет отклонён.
Для построения возможной цепочки банков-корреспондентов мы создали специальный инструмент Планировщик маршрута перевода. Но Вы безусловно можете сделать это самостоятельно, используя список банков-корреспондентов банка-отправителя и банка-получателя.
3. Если Вы делаете перевод в евро в банк, который является участником Target2. В этом случае у Вас есть возможность миновать лишний банк-корреспондент получателя и отправить деньги напрямую.
Можно ли не указывать банк-корреспондент?
Да, в этом случае маршрут SWIFT-перевода будет построен автоматически. Посмотрите статистику SWIFT-переводов по Вашему банку. Найдите свой банк по SWIFT-коду или укажите банк-отправитель и банк-получатель. В статистике часто люди в комментариях пишут указывали ли они банк-корреспондент. Если большинство переводов прекрасно доходят без указания банка-корреспондента вручную, то может быть нет смысла всё усложнять.
Как указать банк-корреспондент и в каком поле он указывается?
В платёжном поручении обычно есть два основных поля для указания банка-корреспондента получателя: SWIFT/BIC код и номер счёта в банке-корреспонденте.
В российском Райффайзен банке данное поле называется “Банк посредник”. Для нужд простой отправки SWIFT-перевода можно считать, что это одно и тоже. По-умолчанию он не указан и выбрана опция “На усмотрение банка” (выделена жёлтым). Если Вы хотите указать вручную, выберите “На усмотрение клиента” и впишите SWIFT/BIC код (например, RZBAATWW) и номер счёта в банке-корреспонденте (если Вы его знаете).
Что ещё важно знать про банки-корреспонденты?
Нашим консультантам по SWIFT-переводам часто задают следующие вопросы:
Как получить список банков-корреспондентов?
Уточните в поддержке банка-получателя, поищите на официальном сайте банка или получите выгрузку списка из SWIFTRef на сайте OhMySwift.
Можно ли указать “хороший” банк-корреспондент?
Не указывайте банки, с которыми у банка-получателя не установлены корресподентские отношения. Если Вы отправите перевод, указав банком-корреспондентом неправильный банк, то перевод может застрять на 1-2 месяца. Указывайте только один из официальных банков-корреспондентов получателя.
БКС требует обязательно указать банк-корреспондент при отправке юаней. Где его взять?
Действительно, при отправке юаней часто просят указывать банк-корреспондент вручную. Вы можете уточнить список у банка-получателя или получить выгрузку на сайте OhMySwift.
Указали вручную банк-корреспондент, но Райффайзен отправил перевод через свой австрийский Raiffeisen Bank International, почему?
Банк-отправитель всегда отправляет перевод через свой банк-корреспондент. В платёжном поручении Вы указываете банк-корреспондент получателя. То есть упрощённо сначала Raiffeisen Bank International, потом банк-корреспондент получателя, потом банк-получателя.
Указали вручную банк-корреспондент, но перевод пошёл другим маршрутом. Почему так случилось?
Банки могут игнорировать данное поле и отправлять перевод другим маршрутом.
При отправке SWIFT-перевода нет поля банк-корреспондент, что делать?
- Посмотрите есть ли поле банк-посредник (intermediary bank). Можете использовать его, если оно есть.
- Если отправляете SWIFT онлайн, попробуйте WEB или наоборот мобильное приложение. Часто набор функций в одной из версий интернет-банка может быть упрощен.
- Отправьте перевод не онлайн, а из отделения. Обычно там в форме есть возможность указать банк-корреспондент.
Можно ли напрямую связаться с банком-корреспондентом?
Обычно нет, во всяком случае в нормальной ситуации Вы не должны это делать. Банки-корреспонденты любят общаться только с другими банками и делают это посредством защищенных каналов коммуникации (SWIFT). Почитайте подробнее здесь про процедуру розыска перевода.
Переводы по номеру карты тоже идут через банки-корреспонденты?
Нет, если речь идёт про Visa Direct и аналоги, то взаиморасчетами занимается сама платёжная система.
Полезные ссылки
- Отследить статус Вашего SWIFT-перевода можно в нашем трэкере.
- Найти список банков-корреспондентов или контакты конкретного банка можно здесь.
- Посмотреть через какие банки-корреспонденты может пойти перевод можно в нашем Планировщике маршрута перевода.
- Выбрать правильно банк, валюту, банк-корреспондент и обсудить другие особенности всегда помогут наши эксперты. Запишитесь на консультацию, не экспериментируйте самостоятельно, особенно если отправляете SWIFT первый раз.
- Если Вы отправили SWIFT-перевод, поделитесь информацией дошёл ли он и за какое время. Вся статистика публичная, она позволяет другим пользователям не терять свои деньги. Взаимопомощь очень ценна в наше время.