SWIFT - самая распространённая в мире система международных банковских переводов, более 11 000 банков и других организаций подключены к SWIFT. Фактически это “мессенджер”, который позволяет банкам защищенно обмениваться информацией и быть уверенными, что поручение на перевод денежных средств отправлено самим банком. Для участия в SWIFT банкам присваивается идентификатор - SWIFT-код (он же BIC-код), который состоит из 8-11 символов, например, RZBMRUMM - SWIFT/BIC код российского Райффайзен-банка.
Не все международные переводы идут через SWIFT. Например, если Вы отправляете рубли, то они часто идут через СПФС - российский аналог SWIFT. А китайские юани часто идут через CIPS, особенно когда платёж идёт непосредственно в Китай.
Ситуация со SWIFT-переводами постоянно меняется. Чтобы не потерять свои деньги мы рекомендуем консультироваться с нашими экспертами. Они всегда помогут разобрать доступные варианты, расскажут какие необходимы документы для банков и, где необходимо, помогут выбрать банк-корреспондент и другие тонкости.
Из какого банка лучше отправлять SWIFT-перевод?
Список российских банков, из которых можно отправить SWIFT-перевод, постоянно уменьшается. Некоторые попали под санкции и были отключены от SWIFT (Сбер, ВТБ и другие), другие перестали открывать новые валютные счета и работают только с существующими клиентами (Юникредит, Интеза, Сити). Райффайзен под давлением ЕЦБ с 01.09.2024 перестал отправлять валюту для большинства клиентов, кроме крупных юр лиц. Но основная проблема - отсутствие корреспондентских отношений, потому что для отправки Вашего перевода за рубеж у банка фактически должны где-то храниться его собственные деньги, которыми он может распоряжаться.
Актуальный список банков для физ лиц, которые открывают валютные счета и могут отправить международный перевод:
- ОТП Банк: евро от любой суммы. Большинство переводов не проходит дальше ЕС. Рекомендуем использовать Target2.
- Газпромбанк: евро. Не рекомендуем если есть альтернативы. Подробнее на консультации.
- Кредит Европа: дирхамы в ОАЭ.
- БКС: юани в отдельные страны, дирхамы в ОАЭ.
- Энерготрансбанк: евро и злотые в польский PKO.
- и другие, которые специализируются на определённых странах / валютах.
На сегодняшний день (24.09.2024) не осталось банков в России, которые могут открыть счёт в долларах США и отправить их по всему миру (за исключением каких-то выборочных дружественных стран).
Как выгоднее всего поменять валюту для SWIFT-перевода?
Обмен валюты через брокера фактически прекратил существование после санкций на ММВБ в июне 2024. При отправке можно уточнить в банке есть ли специальный курс для премиум клиентов и/или под крупные суммы. Курс рубля к доллару и евро для физ лиц на сегодняшний день лучше всего в банках Казахстана за счёт встроенной FX-платформы в отдельных банках.
Какой адрес указывать при SWIFT-переводе?
Всегда указывайте тот адрес, который указан в реквизитах банка. Подробнее об этом здесь. Исключение - банки, которые толерантны к некорректно указанному адресу, где корреспонденты отказывают в зачислении с адресами из определённых стран.
Как лучше отправлять перевод - из отделения или онлайн?
Перевод из отделения - не гарантия успеха. Если оператор ошибётся в номере счёта получателя, то банк не несёт ответственности. А такие случаи бывают очень часто, вот пример. Лучше всего самостоятельно отправлять онлайн, если банк это позволяет. Также в некоторых банках отправка онлайн дешевле, чем из отделения.
Какие документы нужны при отправке SWIFT-перевода?
Если Вы отправляете перевод на счёт близкого родственника, понадобятся документы подтверждающие родство (свидетельство о браке или свидетельство о рождении).
На всех этапах также могут запросить документы о происхождении денежных средств. Хорошим подтверждением могут быть:
- Договор купли-продажи недвижимости + выписка из ЕГРН о смене собственника
- Договор купли-продажи авто или другого имущества
- Форма 2-НДФЛ и трудовой договор
- Налоговые декларации и другие документы, подтверждающие доходы предпринимателя.
Для определённых переводов могут дополнительно запросить подтверждение, что счёт на Ваше имя. Таким документом может быть, например, свежая выписка.
Плохие аргументы: сбережения, это просто мои деньги и т.д.
Какую сумму можно переводить SWIFT-переводом?
Любую, выше минимальной и подтверждённую документами о происхождении средств. Перевести 50 тысяч долларов и 500 тысяч долларов в большинство стран - одинаковая по трудозатратам процедура.
Можно ли отправить сначала деньги в другую страну, а оттуда дальше?
Ни один банк не любит транзит. Многие могут потребовать делать SWIFT-перевод лично из отделения. Некоторые страны фактически не позволяют такие операции без ВНЖ или другой связи со страной (Турция, например). А ещё некоторые могут попросить справку из налоговой (Сербия). Перед тем как выбирать такой путь лучше проконсультируйтесь.
Как сделать так, чтобы SWIFT-перевод не потерялся?
Здесь мы уже подробно описывали почему теряются SWIFT-переводы. Вкратце, если Вы видите много успешных переводов в статистике на OhMySwift, написали подробное назначение перевода, у Вас есть все документы о происхождении средств и Вы нашли время эти документы показать банку-получателю ещё до отправки, то должно дойти. Проверьте еще наличие знаменитых тёсок, например, хотя бы здесь.
Если Вы сомневаетесь, то лучше предварительно проконсультироваться. Это возможность не остаться один на один с банками в случае возникновения сложностей. Кроме того Вы сможете оперативно уточнить вопросы по отправке (назначение перевода, выбор банков-корреспондентов и т.д.). Консультанты будут с Вами на связи до успешного зачисления денежных средств.
Обсудить свежие новости SWIFT-переводов всегда можно в дружеском чате.