Отправить SWIFT-перевод в евро из России за границу стало ещё тяжелее в 2025-ом году. Итальянские банки Интеза и Юникредит, которые ранее не открывали новые валютные счета, но обслуживали существующих клиентов, фактически остановили переводы в евро в январе. Давайте разберёмся какие российские банки ещё переводят евро и какие есть альтернативы.
Список банков, которые отправляют переводы в евро:
- ОТП Банк - банк венгерской группы OTP Group. Отправляет евро в пределал стран ЕС через свой венгерский банк. Комиссия на 13.02.2025 составляет 3% при отправке онлайн и 5% при отправке из отделения. Минимальный размер комиссии 150 евро, максимальный 1000 евро. Переводы отправляются нестабильно, часто клиенты банка сообщают, что приходится отправлять несколько раз.
- Кредит Европа Банк - банком владеет турецкая группа FIBA Group. Комиссия составляет 3%. Отправка евро в страны ЕС по нашей информации осуществляется через один из банков стран Балтики, который традиционно очень сложен в проверке переводов, связанных с РФ.
Теоретически можно посмотреть ещё другие турецкие банки, представленные в России: Isbank, Ziraat, DenizBank. Традиционно они дорогие, их корреспондентские отношения часто выстраиваются через их турецкие материнские банки, а политика очень нестабильна, но в ситуации когда других альтернатив почти нет, можно попробовать.
Список банков, которые принимают входящие переводы в евро:
Помимо вышеперечисленных банков, которые отправляют переводы в евро, принять входящий SWIFT в евро можно в Райффайзене. Не смотря на то, что он со 2 сентября 2024-го года перестал отправлять переводы в евро, он до сих пор умеет их принимать. Важно чтобы перевод был именно в евро, потому что для доллара США существует высокая заградительная комиссия: 50% от суммы перевода, $10.000 max.
Стоимость входящего перевода в Райффайзен - 500 рублей. Дополнительно, комиссию может взять банк-корреспондент (если перевод отправляется с типом SHA - shared оплаты). Она обычно до 150 евро.
Какие есть альтернативы OTP банку в отправке евро?
Для крупных переводов, например, связанных с зачислением средств от продажи недвижимости, наши консультанты рекомендуют использовать “транзит” через банки или брокеры стран бывшего СНГ. Вы открываете счёт на Ваше имя в одной из дружественных стран, переводите туда рубли, там меняете на евро и отправляете дальше в ЕС.
Почему этот способ лучше? Во-первых, многие европейские банки-корреспонденты меняют политику по отношению к прямым переводам из России. Например, если Вы отправили перевод из ОТП банка, а его маршрут идёт через итальянкую Интезу, с 2025-го года этот перевод не дойдёт до получателя и будет отклонён.
Во-вторых, курс обмена RUB/EUR в российских банках значимо хуже отдельных банков соседних стран. На заметных суммах экономия 1-2% имеет большое значение.
В-третьих, ОТП банк очень нестабильный в отправке переводов. Он ссылается на политику банков-корреспонеднтов.
Для отдельных европейских банков есть возможность отправить рубли с последующей конвертацией в евро. На сегодняшний такой вариант устойчиво есть, например, для Нидерландов. Наш консультант Максим Румянцев часто рекомендует идти именно этим путём. Зачисление происходит буквально на следующий день.
Можно ли открыть счёт в венгерском ОТП банке?
В telegram-чате профильного комьюнити @goswift часто спрашивают можно ли открыть счёт в венгерском ОТП при наличии ВНЖ ЕС другой страны. Идея, безусловно, интересная - получить перевод из РФ и дальше сделать локальный перевод через SEPA - было бы хорошим решением, но, к сожалению, это почти невозможно. Венгерский ОТП банк плохо открывает счета даже резидентам Венгрии, а без наличия местной регистрации - это вообще нереалистично.
Сколько идёт SWIFT-перевод из ОТП банка?
При везении перевод идёт около 3 рабочих дней. Если банк-корреспондент ОТП Венгрия не провёл платёж, примерно через 3 недели он вернётся на счёт. Комиссию обычно возвращают (если речь именно про отклонение венгерским банком, если дальне по цепочке - не вернут).
Какова ситуация с Балканскими странами: Сербия, Черногория, Босния и Герцеговина?
Сербия на сегодняшний день - один из самых простых вариантов. Наша консультантка Юлия Свидерская нашла надёжный способ отправки в евро из Москвы. Помимо этого есть варианты отправки в рублях с последующей конвертацией в динары или евро.
С балканскими странами всё стало сильно сложнее. Долгое время черногорский Адриатик банк принимал рубли с дальнейшей конвертацией в евро, но с декабря 2024-го года пользователи нашего чата по Черногории сообщили, что банк больше не производит такие операции. Такая же проблема и с Боснией, куда переводы из ОТП в евро не доходят.
Можно ли открыть счёт в Турции или ОАЭ и потом дальше отправить в ЕС?
Турецкие банки отправляют SWIFT-переводы для граждан РФ только при наличии ВНЖ Турции. Их политика в этом вопросе очень нестабильна. В большинстве ситуаций мы стараемся отговаривать от этой опции.
Банки ОАЭ открывают счета только при наличии Emirates ID. У них широкая сеть корреспондентских отношений и они чуть более предсказуемы в вопросе переводов. Тем не менее для европейских банков страна остаётся high-risk, даже не смотря на исключение из серой зоны FATF в 2024-ом году. Если у Вас уже есть финансовая инфраструктура в ОАЭ - этот подход может быть решением.
Можно ли перевести деньги в Европу наличными?
Из РФ на данный момент можно вывозить не более 10 000 долларов на человека. Есть альтернативная опция с вывозом рублей в соседнюю Беларусь и обмен на евро там. В Беларуси нет запрета на вывоз валюты (не забудьте только задекларировать, если речь про крупные суммы). Но европейские банки очень осторожны с наличными денежными средствами. После внесения более 10 тыс евро Вам зададут дополнительные вопросы о происхождении капитала и могут закрыть счёт за подозрительные транзакции.
Почему банки не проводят переводы в Европу?
С начала 2022-го года многие банки попали под санкции США и ЕС, поэтому европейские банки не принимают от них переводы. Несколько крупных российских банков вообще отключены от SWIFT, что затрудняет коммуникацию с другими банками. Но, самое главное, российские банки лишились корреспондентских отношений - основа международных расчетов. Это связано с де-рискингом, европейские банки боятся, что через них будут проводиться расчеты, которые нарушают законодательство ЕС.
Какой способ для перевода евро выбрать?
Нет универсального способа. Для регулярных переводов небольших сумм можно открыть счёт дистанционно по доверенности - мы протестировали с Максимом Румянцевым такой вариант буквально в январе 2025-го года. Владельцы карт фридом банка могут отправить по номеру карты, если принимающий банк зачисляет такие средства. Часто это происходит мгновенно. Криптовалютные переводы также могут быть решением для небольших сумм.
Если речь идёт о переводе средств от продажи недвижимости или релокации всего капитала, важно подготовиться более серьёзно. Юлия Свидерская часто показывает на сложности с документами - ипотека покупателя в Сбере - красный флаг для комплаенса в любом серьёзном европейском банке. Чем раньше Вы начнёте планировать релокацию капитала, тем больше шансов, что потом не придётся принимать болезненные решения и терять деньги на повторных конвертациях.